שומרים על הכסף

הצפי לשינוי המשטר מעורר אי יציבות כלכלית וחששות. כל אלה מחלישים את האמון במטבע המקומי, ומביאים להגנה על ידי קניית מט''ח. ככל שפחות זרים משקיעים במדינה, וככל שיותר ישראלים קונים דולרים - השקל צפוי להמשיך ולהחלש. התוצאה של החלשות השקל ב 10%, למשל, היא שאיבדת 10% מערך החסכונות שלך, למרות שסך השקלים בהם לא השתנה.

החלשות השקל מול מטבעות החוץ מעלה את מחירי הסחורות המיובאות, מה שמגביר את לחצי האינפלציה. זאת בעוד העולם כולו מתמודד עם אינפלציה משתוללת, בשל גורמים גלובליים שונים.

בטווח הארוך יותר יווצרו לחצים אינפלציוניים נוספים בשל עצירת ההשקעות במשק הישראלי, אשר תגרום להאטה בגידול באמצעי הייצור.

צמצום ההשקעות הבינלאומיות, בריחת חברות הייטק והחשש מדעיכה כלכלית משפיעים על איתנות חברות ישראליות רבות ועל שווי האג"ח והמניות שלהן.

אגרות החוב שמנפיקה ממשלת ישראל מאבדות מערכן עקב החשש, כי כשיגיע הזמן לפרוע את חובה, ממשלת ישראל לא תוכל או לא תרצה לשלם את מלוא השווי הנקוב שלהן. (ככל שאגרות החוב הן לתקופה ארוכה יותר - חלקן מונפקות לתקופה של 10 ואף 30 שנה - כך החשש הכלכלי שמעוררת אי יציבות פוליטית גדל פי כמה).

על מנת למתן את זרימת הכספים לחו"ל הממשלה עלולה להטיל הגבלות על העברת כספים מהארץ.

כדי להתמודד עם אובדן הכנסות ממיסים ועם ירידה בערך השקל, הממשלה עלולה לשנות בכל רגע את כללי המשחק: החל בצמצום הבטחת התשואה לפנסיות שלנו וכלה בהגדלת המס על רווחי הון.

הסדרים פנסיוניים (קרן פנסיה, קרן השתלמות, קופת גמל וכד') ניתן להעביר למסלול החשוף לדולר:

1. היכנסו לחשבונכם באתר בית ההשקעות, בחרו בחסכון ספציפי, ובחרו באפשרות "שינוי מסלול השקעה".

2. אחד המסלולים הפופולאריים הוא "מחקה מדד S&P500" שעוקב אחרי הבורסה בארה"ב וגם תלוי בשער הדולר. המסלול מוצע ע"י מרבית בתי ההשקעות. (עבור קרנות השתלמות, למשל, הוא מוצע למיטב ידיעתנו ע"י כל בתי ההשקעות למעט אלטשולר שחם וילין לפידות).

3. כתלות בסוג ההסדר הפנסיוני ובבית ההשקעות, יוצעו לכם מסלולים החשופים לדולר כגון "אג"ח חו"ל" או "מניות חו"ל". במקרה כזה תוכלו כמובן לחלק את הכסף בין מספר מסלולים.

4. גם במסלול ה"מניות" יש שונות בין בתי ההשקעות, כאשר בחלקם החשיפה לדולר (דרך מניות חו"ל) גדולה יותר מבאחרים.

לקריאה נוספת:

• כתבה באתר "פנסיוני" על העברת כספי הפנסיה לחו"ל לאור המצב

• כתבה ב-Ynet על בדיקת מסלול ההשקעה המתאים לכם בקרן הפנסיה לאור המצב

שימו לב: ההצעות והרעיונות המוצגים כאן אינם ייעוץ כלכלי. לשם כך מומלץ לפנות ליועץ פנסיוני.

• שקלים שבחשבון העו"ש ניתן להמיר לדולרים, ולהחזיר לחשבון (לחשבון עו"ש דולרי, שמתקיים במקביל לחשבון העו"ש הרגיל):

  1. דרך הבנק: הכי פשוט, אך ברוב המקרים גם תשלמו יותר עמלות. ישנה עמלת המרה ובנוסף שער ההמרה שמגלם רווח לבנק. בקשו מהבנקאי הטבה בשער המרה ופטור מעמלת המרה.

  2. אפשר ללכת לכל חלפן כספים (Change). שימו לב שהבנק גובה עמלה על הכנסת דולרים לחשבון.

  3. מעל $50,000 - ניתן לבצע דרך בית ההשקעות מיטב. עלות ההמרה היא 1 אגורה לכל דולר, לפי השער הרציף ברגע ההמרה. יש לדבר עם מיטב, להעביר את הכסף לחשבון שתקבל מהם, לשלוח מייל עם אסמכתא (אישור) על ההעברה, הם יתקשרו לאשר מולך את שער ההמרה והכסף יחזור לחשבון ממנו עבר. בד"כ התהליך מבוצע כמעט אוטומטית, אולם כדאי לוודא מול הבנק שאכן זה יהיה המצב עם דולרים שמועברים לחשבון. שימו לב שהבנק יכול לגבות עמלה עמלה על הכנסת הדולרים לחשבון בחזרה.

• ניתן לרכוש בשקלים ני"ע החשופים לדולר (קרנות נאמנות וקרנות סל). בפרט ישנן מספר קרנות המחקות את המדדים העיקריים בארה"ב, כמו S&P500 וה- NASDAQ, וחשופות במלואן לדולר.

כהגנה מפני איסור הוצאת כסף מהמדינה, ניתן להקדים ולהוציא את הכסף לחשבון בנק בחו"ל.

• כתבנו לכם מדריך לפתיחת חשבון בנק בחו"ל דרך Interactive Brokers

• מטה ההייטק הישראלי כתבו מדריך לפתיחת חשבון בנק בחו"ל דרך Charles Schwab

• רן כתב מדריך לפתיחת חשבון בנק בחו"ל דרך HSBC

• כתבה בכלכליסט על פתיחת חשבון בנק בשוויץ